第一週 - 理財工具

工欲善其事，必先利其器

所以必須檢視自己了解多少理財工具可以使用

這陣子閱讀了朋友投資網站的文章 - 投資之前，先問自己有什麼資源? 能賺什麼錢?

是很重要且實務用以了解自我對財務上認知的內容

投資理財並非沒有道理, 但也沒有簡單到不做功課就可以得到滿滿收益

在投入之前必須檢視自己能夠控制的工具

活存

風險: 極低, 主要因素是存放的銀行

優點/收益:
1. 隨時可動用
2. 生活支付基本
3. 轉帳低成本 (台幣)

缺點/成本:
利息低 (台幣)

工具:
1. 高利活存帳戶
2. 薪轉戶優惠

定存

風險: 極低, 主要因素是存放的銀行

優點/收益: 利息較定存高

缺點/成本:
1. 時間成本
2. 一旦解約失去大部份利息

工具: 短期高利率優惠

儲蓄型/投資型保單

風險: 低, 主要因素為保險公司財務

優點/收益:
1. 保險核心價值 (壽險, 意外險, 投資功能..)
2. 投資優惠 - 增值金, 免轉換費 ... etc
3. 強迫儲蓄

缺點/成本: 
1. 合約時間內解約大幅度損失
2. 期滿開始計利, 等待獲利時間長
3. 相對利率較低, 利率反應慢, 調高慢, 調低快
4. 保險公司穩健度
5. 相對高的內扣與管理成本

工具:
1. 轉帳折扣
2. 業務回扣

基金

風險: 低, 主要因素為基金公司財務

優點/收益:
1. 投資金額彈性, 限制小
2. 申購/贖回 不像股票取決於交易是否成交
3. 多數台股基金績效較台股大盤佳
4. 分散風險
5. 專業投資團隊

缺點/成本:
1. 申購手續費 / 轉換標的成本
2. 信託管理費 (銀行)
3. 購入/贖回 耗日費時 (7~10 工作日)

工具:
1. 低申購成本基金平台
2. 定期定額優惠

股票

風險: 中低至中高

優點/收益:
1. 景氣循環, 產業 波動 的 報酬
2. 公開資料, 參考心得眾多

缺點/成本:
1. 景氣循環, 產業 波動 的 風險
2. 多數交易透過 一張 / 1000 股 為基本單位 (台股)
3. 零股交易 時間與交易量上受限 (台股)
4. 手續費 (零股比例過高)
5. 標的流通性不一
6. 易受人為操縱/管控 (台股)

工具:
1. 低申購成本基金平台
2. 參與上市申購取得優惠價格
3. 定期定額優惠
4. 短期折扣活動

ETF

風險: 低至中高

優點/收益:
1. 相對較低的波動
2. 分散風險
3. 長期向上複利效果 (股票型)
4. 相對定存較高的殖利率
5. 投資境外標的 ETF 收入免稅

缺點/成本: 多同股票, 加上
1. ETF 規模不足下市風險
2. 同時與市場與利率連動 (債券ETF)"

信用卡

風險: 低至中低

優點/收益:
1. 延後付款, 增加孳息
2. 被動記帳
3. 紅利點數/消費回饋
4. 累積信用
5. 國內外皆可用

缺點/成本:
1. 時間差過長, 鈍化對於資金的感覺與掌握
2. 過度消費可能, 消費自制
3. 循環利率高

工具:
1. 附加儲值功能
2. 附加功能 (旅平險, 停車, 道路支援, 高額回饋, 無息分期 ...)